จะดีแค่ไหนถ้ามีการวางแผนที่ดีก่อนซื้อบ้านมือสอง

Standard

การวางแผนก่อนการตัดสินใจซื้อบ้านมือสอง สิ่งที่สำคัญที่สุดนั้นอยู่ที่เงินดาวน์ เมื่อคุณมีเงินดาวน์ที่พร้อม รับรองว่าการซื้อบ้านของคุณนั้นก็จะง่ายและเร็วขึ้น ยิ่งเงินดาวน์เยอะ อัตราค่าผ่อนในแต่ละเดือนก็จะลดลงด้วย และที่สำคัญเมื่อเราซื้อบ้านมือสองแล้วนั้นเรายังมีเรื่องของปัจจัยภาษีอีก ดังนั้นต้องศึกษาให้ถี่ถ้วนก่อนการตัดสินใจ

บ้านมือสอง ไม่ควรซื้อราคาสูงเกินกำลัง

การเลือกบ้านมือสองที่เหมาะสมควรเป็นไปตามกำลังความสามารถในการผ่อนชำระ ไม่ควรซื้อบ้านราคาสูงเกินกำลัง เพราะแทนที่จะมีชีวิตสุขสบายกับบ้านหลังใหม่ สามารถแบกรับภาระหนี้ในการผ่อนชำระต่อไปในอนาคตอีกนับสิบๆ ปี เพราะปกติเมื่อเราทำงานได้ตามเกณฑ์ทั่วไปที่ธนาคารกำหนด คือทำงานต่อเนื่องมาเป็นเวลา 2 ปี ก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้แล้ว

หากซื้อบ้านมือสองที่มีราคาสูงเกินความสามารถก็จะกลายเป็นทุกข์เพราะเหน็ดเหนื่อยกับการตั้งหน้าตั้งตาหาเงินมาผ่อนชำระค่าบ้าน จนไม่มีเวลาได้พักผ่อนหรือใช้ชีวิตอยู่ในบ้านหลังนั้น โดยทั่วไป ค่าผ่อนบ้านในอัตราที่เหมาะสม คือ 25% ของรายได้ และมากสุด ไม่ควรเกิน 35% เพราะจะทำให้ภาระหนี้ตึงมือ จนทำให้บ้านหลุดมือไปได้

ก่อนที่เราจะซื้อบ้านมือสอง เราต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 10 % ของราคาบ้าน เพื่อเป็นหลักประกันว่าอย่างน้อยเราดาวน์ไปแล้วขนาดนี้ ในการผ่อนก็อาจจะไม่ต้องหนัก แต่ถ้าหากใครมีเงินดาวน์ที่มากกว่านี้ ก็สามารถทำได้ ยิ่งเงินดาวน์มากเท่าไร ดอกเบี้ยในการผ่อนบ้านนั้นก็จะลดลงด้วย

ระยะเวลาในการผ่อนชำระบ้านมือสอง

ในการผ่อนชำระค่าบ้านมือสองนั้น ผู้ซื้อจะต้องคำนวณแล้วว่าตัวเองจะสามารถผ่อนได้ โดยที่ค่าผ่อนบ้านนั้นจะอยู่ที่ประมาณไม่เกิน 40% ของเงินเดือน เพราะหากว่าน้อยกว่านั้นอาจจะทำให้ดอกเบี้ยนั้นเพิ่มขึ้นได้ และระยะเวลาในการผ่อนก็จะมากขึ้น ส่วนในการกู้นั้นหากกู้คนเดียวไม่ได้ เราสามารถที่จะมีผู้ที่จะกู้ร่วมกับเราได้

ส่วนใหญ่แล้วเมื่อเราซื้อบ้านมือสองระยะเวลาสูงสุดก็จะอยู่ที่ 30 ปี เมื่อรวมกับระยะเวลาของผู้กู้แล้วจะไม่เกิน 60-65 ปี ถ้าระยะเวลาสั้น ในแต่ละเดือนนั้นค่าผ่อนก็อาจจะมีมูลค่ามาก แต่ถ้าระยะเวลาที่ยาว ก็ถ้ารู้สึกไม่ไหว ก็ให้เลือกสูงๆ เอาไว้ก่อน แต่ถ้าผ่อนต่อเดือนได้สูง อัตราดอกเบี้ยก็จะค่อย ๆ ลดลง และภาระค่าผ่อนก็จะหมดเร็วยิ่งขึ้น

ในการซื้อบ้านมือสองนั้นรูปแบบดอกเบี้ยจะมีด้วยกัน 2 แบบคือ รูปแบบลอยตัว และรูปแบบคงที่ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจในตอนนั้น โดยปกติการขอกูบ้านในราคา 1 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ยนั้น ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 6.7% หรือประมาณ 7,200 บาท ต่อเดือน ซึ่งมีระยะเวลาในการผ่อนชำระอยู่ที่ 30 ปี นั่นเอง แต่หากเราสามารถที่จะปิดได้เร็วก็จะยิ่งดี